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小贷公司试水而出2008年

今年,我国浙江、江苏等地发生民间借贷全面崩盘的情况,对当地经济和社会产生严重影响。而我市民间借贷比较活跃但很平稳,这与我市近年来小额贷款组织的健康发展是分不开的:大量民营资本通过小额贷款组织进入金融领域,从地下走向阳光化,按规定开展借贷业务,将此前一直处于边缘、灰色地带的民间借贷行为纳入规范化管理,促进了民间借贷行业的有序发展,维护了全市金融秩序的稳定。2005年4月,央行决定在山西、四川等5个省区进行小额信贷组织试点。省政府把晋商故里、票号发祥地平遥县作为山西省唯一的试点。12月,平遥县民营企业家成功组建了“日升隆”、“晋源泰”两家小额贷款公司,成立两年多,取得了良好的经济效益和社会效益。2008年,市委、市政府以超前的睿智和过人的胆略,先行先试,在全市大面积推广小贷组织。瞄准高端,立足市情,小贷公司“试水”而出2008年,我市大面积推进商业性小额贷款公司基于以下原因:金融发展的客观需要。一是现有金融服务体系对市、县域经济发展支持不足,需要大力度创新金融服务体系。“十一五”期间,我市铺开了一批经济与社会事业建设项目,仅靠金融机构贷款难以满足,金融对“三农”经济支持不足的问题突出。由于金融机构布局不平衡,全市资金大量外流,银行存贷差逐步扩大等因素,导致全市经济发展得不到充分有效的金融服务。二是“三农”与中小企业贷款难,区域经济发展的瓶颈需要破解。一方面是中小企业会计财务不规范、资金实力不强、规模小,国有商业银行不看好;另一方面是国有商业银行将扶持的战略重点集中在大城市和大项目上,加之审慎的监管原则,导致中小企业融资难。三是民间借贷活动异常活跃,亟待规范与引导。由于金融机构信贷投入明显不足,造成了民间借贷甚至高利贷暗流的涌动,规范和引导民间融资、有效回流资金非常必要。党政领导的高度认知。让“平遥经验”在全市 “开花结果”,这与当时市委、市政府的果断抉择是分不开的。市委常委、副市长畅志仁说,回顾2008年在全国率先推广小贷组织这一决策的酝酿与出台,有两点体会比较深切。第一,瞄准前沿,瞄准高端,瞄准战略性问题,从某一个节点切入,推动全局工作。工作切入点的选择反映思考的层次,决定工作的质量,前沿和高端往往代表工作发展的趋势。全国2005年搞小贷试点,他曾参与了平遥选点、模式选择、实际运作等全过程,对两家公司的成长与发展也高度关注。特别是面对全市民营资本大量外流,地下借贷暗流涌动,中小企业和“三农”贷款难等实际,小贷公司是破解这个困局的一个“节点”。基于这个认识而产生的推广实施意见,得到了市委、市政府领导的认同。第二,认准了要做的事情必须勇于承担责任与风险。我市推广商业性小额贷款组织的时候,有关部门牵头搞过试点之后表示不再推广,有关方面对民营资本进入信贷领域明显有不同看法,金融又是一个敏感且风险很大的领域,鉴此,敢不敢推?反复权衡,我市最终还是选择了推广。做任何事都会有责任,有责任必须敢担当。2008年初,市委、市政府在平遥试点小额贷款组织成功经验的基础上,结合全市的实际情况,起草《晋中市推行商业性小额贷款组织实施意见》。2月26日,市政府召开常务会议,研究决定在全市范围内全面推广“平遥模式”。 3月24日,市委召开常委会议,决定在全市推行商业性小额贷款组织。勇于创新,大胆实践,“晋中模式”叫响全国创新是小贷公司持续发展的生命,小贷公司是创新的产物,小贷公司持续发展的生命也在于不断地创新。从2005年开始,我市就在总结“平遥经验”的基础上不断探索、创新,建立了商业性小额贷款组织运行管理体系、机构控制体系、规章制度建设体系、信息工程体系以及财税扶持体系“五位一体”的小贷“晋中模式”,标志着我市推行商业性小额贷款组织工作做到了扶持、管理、监测“三到位”。我市还建立和完善机构控制体系、规章制度建设体系、信息工程体系,促进了小贷组织的科学管理与规范运行。在准入门槛的设定上,我市由平遥试点的2000万元提高到之后的5000万元。今年在推行第三批小贷公司时,恰逢我省煤炭资源整合后大量民营资本退出煤焦领域,其中有许多民营资本想进入小贷领域,我市提高了注册资本门槛,让更多的民营老板通过组合,有效整合资金,打造小贷集群。在后续资金的来源上,我市协调金融机构进行融入资金的合作。截至11月底,我市小贷公司从国家开发银行山西分行、兴业银行晋中支行、晋中市商业银行融入资金共计5.2亿元。此外,小额贷款公司在发展符合股权融资和上市融资条件后,我市将尝试在资本市场使小贷公司获得既便捷又稳定的直接融资。在监管模式的创新上,我市小贷推广领导组、小贷行业协会、小贷监管办形成了以组织推广领导、行业自律和政府监管“三位合一”科学有效的运行管理体系;在政策支持上,市委、市政府在2009年制定了对小贷组织的财税扶持政策。2009年和2010年(执行全返)已为全市小贷公司返还税款共计2217.3万元(其中市级511.8万元,县级1705.5万元),预计2011年(减半返还)向小贷公司返还税款600万元。正是这一系列的创新,使小贷公司保持了旺盛的生命力,目前,全国小额贷款组织基本上借鉴“晋中模式”运营发展。拾遗补缺,错位发展,小贷公司成效显著小额贷款公司的设立,标志着民营资本首次进入金融领域,具有划时代的意义。自2005年在平遥开展小额贷款公司试点以来,我市分三批成立了43家小额贷款公司,分布于全市11个县(区市)和经济开发区。截至11月底,注册资本35亿元,贷款余额26亿元,营业利润8612万元。提高“三农”和中小企业金融供给。小贷组织找准市场定位,以特有的人缘、地缘、血缘关系创新了贷款方式,建立和培育了自己的客户群体,为现代金融市场体系构建增加了一支新生力量。三年来,全市小额贷款公司累计发放贷款131亿元。进一步引导和规范了民间借贷行为,使民间借贷逐步规范化、阳光化,抑制了民间非法集资的发生。在今年银行收紧银根、对小额贷款公司资金需求旺盛的情况下,全市小额贷款公司未发生不良贷款,也未发现有非法集资、超4倍基准利率放贷等违规现象,全市金融秩序运行良好。拓宽税源渠道,增加财政收入。截至今年10月底,全市小贷组织共上缴税收3194万元,预计到今年年底,全市小贷三年累计上缴税收1.2亿元。随着我市小贷组织规模的进一步壮大,业务的不断拓展,小贷公司上缴税收会稳步增加。目前,小额贷款公司作为现代金融服务体系的重要组成部分,已成为正规银行业金融机构的重要补充,将和其他类型的金融主体长期并存。

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